Tabungan di Bank Syariah, akad Mudharabah itu apa?

Assalamu'alaykum..

Kali ini saya mau bahas tentang akad mudharabah dalam tabungan bank syariah, setelah kemarin akad wadiah. Hehe.

Kalau akad mudharabah itu konsep dasarnya adalah investasi.

Misal ada orang butuh dana 10juta buat bikin usaha rumah makan padang, dia pinjem ke bank konvensional sebesar 10 juta dengan bunga 10%. Artinya, kita mesti balikin duit 11 juta. Mau usaha kita untung atau rugi, pihak bank gamau tau, yang penting kita mesti balikin 11 juta. That’s konvensional.

Nah, kalo di akad mudharabah ini, yang bertransaksi ada dua pihak. Pihak yang punya dana (shahibul maal) dan pihak yang ngelola dana (mudharib). Kalo dalam kasus usaha rumah makan padang tadi, yang punya dana itu si bank, dan yang ngelola dana itu si pengusaha rumah padang. POIN penting disini, MUDHARABAH ITU BUKAN AKAD PINJAMAN tapi PENYERTAAN MODAL alias KERJA SAMA. Makanya akad mudharabah ngga bisa dipake buat beli barang konsumtif kaya kredit beli mobil, biasanya mudharabah itu dipake buat usaha alias kegiatan produktif.

Nah, pada saat modal 10juta akan diserahkan pada pengusaha, bank dan pengusaha bikin kesepakatan dulu, tentang jangka waktu, tata cara pengembalian dana, dan berapa porsi bagi hasilnya, misal 50:50 dari keuntungan. Akhirnya, setelah usaha berjalan si pengusaha mendapat untung dalam sebulan misalnya sebesar 1juta, berarti harus dibagi dong.. 500ribu buat bank 500ribu buat pengusaha. Dan pastinya modal si 10 juta itu dibalikin, wong usahanya untung.

Kalo untung nya 6 juta? Ya berarti bank dapet 3juta, si pengusaha dapet 3 juta.

Udah mulai nangkep konsepnya?? Ketika usaha maju dan menghasilkan untung besar, si bank pun ikut seneng karena dapetnya juga banyak, hihi.

Kalau ngga dapet apa-apa? Alias untungnya 0? Yaa pihak bank juga ngga dapet apa-apa.

NAH KALAU RUGI?? Diliat dulu. Ruginya disengaja atau ngga? Kalau ngga disengaja, yang nanggung kerugian itu si bank alias pemilik dana. Itu secara teori ya. Teori di kitab kuning yang bikin pusing, hehe. Sekali lagi, itu hanya teori. Rugi yang ngga disengaja itu contohnya dalam pertanian, rugi karena musim kemarau berkepanjangan. Tapi kalau secara logika, karena si pengusaha udah susah payah ngelola tapi ternyata hasilnya rugi yang bukan karena kesalahan dia, Kan ngebatin? hehe si bank ngga boleh biasa-biasa aja atau seneng dong, apalagi nuntut. Itu ngga boleh banget. Si Bank tetep harus merasakan kesedihan si pengusaha (ceileeh.. haha) dengan menanggung kerugian.

TAPI kalau kerugian itu disebabkan karena kelalaian si pengusaha, yaa kerugian harus ditanggung oleh si pengusaha.

Inilah yang namanya Sistem PLS, alias Profit and Loss Sharing, berbagi keuntungan.. berbagi kerugian..

Akad mudharabah ini sebenernya ada dua jenis. Ada Mudharabah Mutlaqah dan Mudharabah Muqayadah. Eeaaa bahasa apa lagi inih-_- hihi

Apa bedanya? Bedanya simpel.

Kalau Mudaharabah Mutlaqah, si pemilik dana alias si bank ngasih kekuasaan sepenuhnya ke si pengelola dana alias si pengusaha, terserah diye mau usaha apaan, dimane aje terserah dah.. pokonya bank ngga ngasih batasan. Hihi. Asal halal aje ye..

Tabungan di Bank Syariah, akad wadiah itu apa??

Sebagai seseorang yang ngga pernah bisa lepas dari yang namanya duit. Kita tentunya dituntut untuk bisa ngelola uang kita dengan baik. Nah, jangan ngaku pinter ngelola duit deh, kalau ngga tau skema tabungan di bank syariah itu kaya gimana.

Ada yang pernah buka rekening dan nabung di bank syariah? Banyak banget yah akadnya-_-

Tapi, kalau dijelasin pasti ngerti deh. Sebenernya ada dua akad di tabungan bank syariah. Ada Akad wadiah dan akad mudharabah. Yang paling terkenal itu akad mudharabah, tapi aku lagi pengen jelasin dulu tentang akad wadiah.


Sebelum aku jelasin lebih lanjut, kita harus tau prinsip dari tabungan itu sendiri. Pada umumnya, konsep tabungan itu kan.. kita nabung ke bank, nah duit tabungan kita itu sama si bank dialihin ke orang-orang yang kredit ke bank. Bank ngasih bunga ke penabung sebesar 3%, terus orang yang kredit harus bayar bunga ke bank 10%. Bank dapet untung 7%.  Well, itu cuma ilustrasi, tapi ini bisa ngewakilin arti dari fungsi bank sebagai lembaga intermediasi.

Back to akad wadiah yah. Apasih arti wadiah itu? Wadiah itu arti kasarnya “nitip”. Jadi, istilahnya kita nitipin duit kita ke Bank. Jelas?

Hehe

Lanjut..

Nah, akad wadiah itu ada dua jenis. Wadiah Yad Al Amanah dan Wadiah Yad Adh Dhamanah. Deuh belibet bener bahasanya haha. Tapi, pasti ngerti kok. Ini gampang banget secara konsep.

Asuransi Syariah vs. Asuransi Konvensional

Assalamu'alaykum warahmatullahi wabarakatuh :)

Belakangan ini lagi seneng baca-baca tentang asuransi nih, hihi daripada ilmunya disimpen sendiri lebih baik di-share hehe. Tapi, untuk tulisan kali ini topiknya agak dipersempit dulu deh, kita fokus ke perbedaan antara asuransi syariah dan asuransi konvensional mengingat banyak banget masyarakat Indonesia yang belum tahu betul apa perbedaan dari keduanya.

Secara konsep dulu deh, kalau di asuransi syariah itu prinsipnya pake prinsip risk sharing (berbagi risiko). Jadi, dasar yang dipake itu konsep tolong menolong, para peserta asuransi syariah saling menanggung risiko sesama peserta asuransi dengan menyisihkan sebagian dananya untuk iuran kebajikan (dana tabarru'). sedangkan di konvensional prinsipnya risk transfer (pengalihan risiko), risiko dari peserta asuransi dialihkan ke perusahaan asuransi sebagai penanggung risiko.

NOTE ya!! Syariah itu sesama peserta saling menananggung risiko. Konvensional itu risiko peserta dialihkan ke perusahan asuransi. :)

Nah. Selanjutnya, dalam masalah PREMI. Premi adalah sejumlah uang yang harus dibayarkan peserta asuransi ke perusahaan asuransi. Dalam asuransi syariah, ada dua sistem. Pertama, sistem tabungan, Kedua sistem nontabungan.

Kalau sistem tabungan, si uang premi itu penggunaannya dibagi jadi tiga. premi tabungan, premi tabarru', dan premi biaya. Jadi misalnya kalau kita bayar premi Rp 100.000, itu tuh dibagi lagi, Rp. 50.000 buat tabungan, 30.000 buat dana tabarru, sisanya 20.000 itu fee buat perusahaan.

Trip to Lampung - Perjalanan Bogor-Bandar Lampung

Minggu, 11 Januari 2015, Alhamdulillaah masih bisa dikasih kesempatan buat LIBURAN. YEAAYY.. setelah menempuh UAS Semester 5 selama dua minggu. Akhirnya, tibalah saat untuk LIBURAN, hihi. Liburan kali ini spesial banget, karena lumayan agak jauh. Mau kemana kita? Yap. Bandar Lampung, ke tempatnya sahabat spesial, that's mbak Meida Maya Putri, hihi. Dari Bogor ke Bandar Lampung itu.. kira-kira begini..

GPS (from my GT-S7270)

Jaman sekarang mah udah canggih, as long as we have an internet connection, jangan pernah takut kesasar, hehe. Ada GPS. Tapi ada koreksi juga nih, waktu tempuh yang di GPS kurang akurat. Karena aslinya, dalam keadaan normal maksudnya tanpa macet, Bogor-Bandar Lampung itu bisa memakan waktu sekitar 8 jam. Dengan rincian waktu sebagai berikut, Bogor-Merak 3 jam, Merak-Pelabuhan Bakauheni 2 jam, Pelabuhan Bakauheni-Bandar Lampung 3 jam.